Conta Digital PJ:  veja dicas de bancos para abrir sua conta sem taxas

Um serviço menos burocrático, mais transparente e sem tarifas. Essas são algumas das promessas das contas digitais. Depois de simplificar a vida financeira das pessoas, o pedido não poderia ser outro – as mesmas facilidades para organizar as finanças de um negócio. 

Desde novembro de 2018, o Banco Central através da RESOLUÇÃO Nº 4.697, DE 27 DE NOVEMBRO DE 2018 liberou a abertura de contas digitais para Pessoas Jurídicas de qualquer porte.

Até então, o entrave regulatório possibilitava a abertura apenas para microempreendedores individuais (MEIs). Hoje, as instituições também atendem as necessidades de pequenas e médias empresas. Parte delas, também alcança até mesmo grandes corporações. Além do requisito mínimo do CNPJ, as exigências variam entre as instituições. 

Separar as contas pessoal e empresarial é uma estratégia para manter o controle do fluxo de caixa sem comprometer o orçamento. Então, se você está precisando abrir uma conta digital PJ de forma rápida e online, confira esse texto que vai te ajudar na escolha das melhores opções oferecidas pelo mercado e como abrir conta PJ.

A Contabilizei disponibilizou gratuitamente um passo a passo para lhe ajudar a analisar se uma proposta PJ faz sentido para você. Acesse clicando aqui.

Quais são as melhores contas digitais PJ e onde abrir

Conheça as principais contas digitais PJ disponíveis no mercado e descubra qual a melhor opção para você.

1. Contabilizei Bank

Como funciona a integração automática do extrato na plataforma da Contabilizei?

Todos os seus gastos com o Cartão PJ Contabilizei.bank e transações realizadas como TED e PIX constarão no extrato da sua Conta Digital PJ Contabilizei.bank.

A integração desse extrato é feita automaticamente para a nossa plataforma, ou seja, você não precisa se preocupar em realizar essa tarefa manualmente e economiza tempo com suas rotinas contábeis.

Benefícios 

• Taxa zero em diversos serviços;
• PIX gratuito e ilimitado;
• Mais segurança nas transações online com o cartão virtual;
• Cartão VISA para compras e saques;
• Extratos 100% integrados, sem a necessidade de importação;
• Saques nas redes Banco 24 horas;
• Emissão de boletos com apenas alguns cliques
• Categorização de despesas e receitas.

Taxas

• Mensalidade zero;
• Zero anuidade no cartão;
• Pix ilimitado e gratuito;
• 10 TEDs gratuitos*;
• Taxa zero por emissão de boletos;
• 10 boletos compensados gratuitos**;
• R$ 6,49 por saque na rede Banco24horas ou Saque e Pague.

*R$ 3,49 por TED a partir do 11ª;
**R$ 2,49 por boleto compensado acima do 10º boleto.

Como abrir conta PJ:

É muito fácil! Basta ser cliente Contabilizei, baixar o app Contabilizei.bank, tirar uma selfie e autorizar a utilização dos seus documentos que já estão conosco para a abertura da conta.

Exclusividade
Clientes Contabilizei contam com a contabilidade integrada ao banco. A integração da conta permite que o cliente elimine as rotinas manuais de importação de extratos e classificação das transações financeiras que são necessárias para uma contabilidade de qualidade e livre de erros. Você que ainda não é cliente mas deseja ter uma conta digital com o selo de qualidade da Contabilizei, clique abaixo:

ABRIR CONTA DIGITAL PJ CONTABILIZEI

2. Santander

A Conta Digital Empresas do Santander está disponível para empresas com faturamento mensal de até R$ 1 milhão. A abertura da conta 100% online no Santander pode ser feita por empresas MEI, EI e EIRELI, com 1 sócio.

Dentre algumas das facilidades da conta digital do Santander estão a possibilidade de fazer até 5 DOC/TED grátis por mês e atendimento especializado pelo aplicativo Santander Empresas, telefone ou e-mail. Além disso, também é possível ter o recebimento de vendas da máquina de cartão e boletos direto na conta, crédito facilitado, gestão de pagamentos, transferências e câmbio.

Benefícios

• 3 meses sem custo no Pacote de Serviços;
• 5 dias por mês, corridos ou alternados, sem juros no limite da conta;
• Facilidades para fazer operações com o App Santander Empresas;
• O aluguel da maquininha da Getnet pode ser a custo zero, conforme faturamento mensal;
• Santander SX Empresas: vantagens exclusivas para quem cadastrar o CNPJ como chave Pix principal;
• CoPiloto Santander: ferramenta de gestão e controle de estoque – fica disponível no Internet Banking Empresarial, onde é possível vender, emitir notas fiscais e criar sua loja virtual;
• Santander ON Empresas: funcionalidade disponível no app Santander Empresas. É possível conferir quais os fatores internos e externos que influenciam a saúde financeira da empresa;
• Programa Avançar: cursos online, podcasts e notícias com dicas de Gestão, Negócios, Inovação e Educação Financeira de especialistas Santander para acessar como e onde quiser.

Taxas

• A taxa mensal da Conta MEI é de R$ 29,00;
• A taxa mensal da Conta Digital Empresas é de R$ 68,00;
• O CoPiloto é gratuito no primeiro mês e, a partir do segundo mês, o custo é de R$ 14,90 mensais.

3. Banco Inter  

O público-alvo é desde profissionais liberais até grandes empresas. Para abertura, o empresário também precisa ter conta pessoa física na instituição. A conta digital PJ do Banco Inter oferece mensalidade grátis, 100 transferências TEDs e boletos gratuitos por mês.

Entre as funcionalidades, pagamentos de boletos e títulos, folha de pagamento automática, depósito de dinheiro via boleto, recebimento via QR code gratuito e convênio com as principais bandeiras de cartão.

Benefícios 

• 100 TEDs e boletos gratuitos por mês;
• Recebimento via QR code gratuito;
• Convênio com as principais bandeiras de cartão;
• Extratos por período em vários formatos (PDF, OFX e CSV);
• Folha de pagamento automática;
• Maquininha de cartão.

 Taxas

• 1,8% por transação no débito; 
• 2,0% por transação no crédito à vista; 
• Antecipação automática a partir de 1% a.m. 

4. Banco Original

O foco do Banco Original são os profissionais liberais e empreendedor individual. A condição para abertura é o empresário manter uma conta Pessoa Física na instituição. As tarifas variam de acordo com o pacote de serviços, com valores entre R$ 19,90 e R$ 49,90 mensais. 

Quem opta por esse banco tem acesso a 5 TEDs e 6 saques gratuitos no mês, além de uma maquininha de cartão Cielo sem custos. Também existe o serviço “Conta Pessoa Única” que integra as contas física e jurídica em um único aplicativo.

Benefícios

• Saques ilimitados apenas nos caixas eletrônicos do Banco Original;
• TED ilimitado entre contas do Banco Original;
• Consulta de extrato e saldo gratuita;
• Pagamento de faturas ou boletos sem taxas;
• Isenção de taxas com mais de R$ 100.000 investidos, as taxas ficam até 50% mais baratas.

Taxas

• Referentes a cartões de crédito. 

5. Nubank

O banco oferece a conta digital para Pessoas Jurídicas sem cobrança de tarifas para manutenção, taxas para depósito de boletos ou operações via TED. A única cobrança feita é quando realiza saques. Eles devem ser feitos em Banco 24 Horas e o valor da operação é de R$ 6,50.

Aqui, também existe a possibilidade de alternância entre conta PF e PJ.

Benefícios 

• Geração de extrato OFX e PDF direto no app;
• Envio de link de cobrança;
• Transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco.

Taxas

• Saques na rede 24h: R$ 6,90.

6. C6 MEI

No banco C6, a conta digital é específica para MEI. O cartão de crédito é grátis e sem anuidade. 100 transferências TEDs por mês e saques ilimitados, depósito por boleto, investimentos em CDB, saques e acesso à maquininha C6 grátis são alguns dos recursos. 

Além desses, a conta também oferece outras funcionalidades diferenciadas, como C6 Taggy, serviço que beneficia o cliente em filas de pedágio sem a necessidade de parar. 

Benefícios

• Cartões – Crédito e débito;
• C6 Taggy – Pedágio sem filas;
• C6 Kick – Transferência via SMS;
• C6 Pay – Maquininha;
• Conta grátis – Pessoa física;
• Conta grátis – MEI;
• Conta Global – Conta internacional;
• C6 Investimentos;
• Átomos – Programa de pontos;
• Web Banking – PJ;
• Consultas.

 Taxas

• Saques com cartão de crédito: R$ 10,00 por saque;
• Compras internacionais no cartão de crédito: 4% + IOF;
• Extrato dos últimos 30 dias: 2 gratuitas, após R$ 5,00 por extrato;
• 2º Via cartão múltiplo: R$ 10,00 por cartão.

Outras opções disponíveis no mercado

7. PJ Bank

A conta digital do PJ Bank oferece cartão Visa Corporativo. Ela possibilita as transferências e depósitos sem custo.

Saques em terminais do Banco 24 Horas e pagamento de fornecedores diretamente do ERP que você utiliza na sua empresa são algumas das funcionalidades.

8. Superdigital MEI

A conta digital do Superdigital é outra opção para MEI. O cliente recebe um cartão físico e até cinco virtuais para compras online. 

A ideia desse serviço é descomplicar com facilidade e rapidez, por isso a conta além de ser gratuita, não exige comprovação de renda, análise de crédito e consulta ao SPC e Serasa.

A Superdigital MEI Zero é uma das opções de assinatura sem custo, sendo possível cancelar a qualquer momento. Aqui, só precisa pagar por saque e transferência realizada.

Já a Superdigital Você Que Manda é a segunda opção de assinatura. O custo é de R$ 9,90 por mês ou gratuito para quem compra R$ 500 reais no cartão. O cliente tem direito a um saque ou transferência para outros bancos grátis por mês.

9. Itaú

O Itaú é um banco tradicional que abriu a opção de conta digital PJ para os seus clientes. A taxa mensal é a partir de R$ 86,00, entre os serviços inclusos: cartão de débito, emissão de cheques, boletos de cobrança e pagamentos eletrônicos. 

Operações DOC e TED sem custos e outros benefícios dependem do pacote contratado. 

O que é conta digital PJ?

Uma conta digital PJ é uma conta corrente aberta por meio de um CNPJ, ou seja, uma empresa. Por ser digital, ela pode ser aberta e administrada de forma online, dependendo de cada banco oferecer atendimento físico ou apenas de forma online.

Uma conta digital PJ oferece facilidades ao empreendedor, como: abertura rápida e simples, gestão financeira facilitada e menores custos. Para o empreendedor, a maior vantagem de ter um conta digital PJ é receber os valores de clientes em uma conta separada da pessoa física, tornando mais fácil a gestão financeira.

Para escolher a melhor conta digital PJ, é importante comparar os custos de ter uma conta corrente naquela instituição financeira, quais as vantagens em transferências e formas de pagamento e recebimento, cartão de crédito empresarial, maquininha de cartão e integração com outros softwares, como no caso da conta da Contabilizei, já integrada à contabilidade.

Qual a diferença entre conta jurídica e pessoal

Para abrir uma conta jurídica, é necessário estar inscrito no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, o CNPJ. Ou seja, ser uma empresa formalizada. Os movimentos financeiros são referentes a Pessoa Jurídica. Já as contas PF são abertas no CPF de uma pessoa. As movimentações estão atreladas à Pessoa Física.

O mesmo acontece sobre a conta poupança PJ e PF. Uma das diferenças da poupança PF e PJ é o valor pago de rendimento. A primeira paga mensalmente, já no segundo caso é trimestral. Outra diferença é em relação à tributação do Imposto de Renda. Para empresas sem fins lucrativos, não existe a cobrança. 

Quem pode abrir uma conta PJ?

Qualquer pessoa que possua um CNPJ pode abrir uma conta PJ. Não há restrição de porte de empresa, nem de regime tributário. Assim, MEIs, Empresários Individuais, Sociedades Limitadas e Unipessoal, Cooperativas, Associações, entre outros modelos de empresa, podem ter conta PJ.

O que você precisa para abrir uma conta digital PJ?

Não existe uma lei que obriga as empresas terem uma conta jurídica. A decisão pode ser um passo importante para profissionalização do negócio e, consequentemente, impactar no crescimento. 

Além disso, algumas empresas exigem uma conta jurídica para pagar fornecedores. Nesse caso, pode ser uma possibilidade para atender mais clientes. Outro benefício é facilitar a contabilidade, e organizar as finanças – entradas e saídas, sem contar tributos e outras despesas. Essa vantagem logo lembra o ponto chave da boa administração de um negócio – a separação das finanças da empresa das pessoais. 

Na Contabilizei a Conta Digital PJ é integrada à contabilidade tornando a gestão da empresa mais simples e evitando que erros simples na classificação das despesas ocorram.

Com isso em mente, antes de abrir a conta PJ, é bom entender as necessidades do seu negócio. Na lista de requisitos, entra necessidades como: pagar contas e tributos, receber pagamentos ou fazer transferências. 

Com tudo estipulado, basta ver as opções do mercado que mais se adequam à realidade da sua empresa. Para te ajudar na pesquisa, levantamos as informações das principais instituições financeiras existentes hoje no mercado, assim consegue fazer a comparação das tarifas e serviços. 

Quais são os serviços oferecidos e principais tarifas de uma conta digital PJ?

Para resolver o problema com as tarifas elevadas ou falta de transparências, as contas digitais para PJ podem isentar os usuários de algumas cobranças ou tornar os serviços com custo mais competitivo. 

Algumas não cobram mensalidade ou taxa de manutenção ou ainda podem variar de acordo com o tipo de plano contratado. Para compensar alguma vantagem, ainda pode haver cobranças para outros serviços, como transferências e saques. 

Os principais serviços oferecidos são:

• Conta corrente digital sem tarifa;
• Cartão de crédito (em muitos casos sem anuidade);
• Investimentos;
• Seguros;
• Consórcios;
• Empréstimos.

Na contratação, é importante prestar atenção em todos os detalhes para ter certeza do que mais se adequa às suas necessidades.

Prentende abrir uma conta bancária PJ? Entenda mais sobre salário PJ.

Abriu CNPJ com a Contabilizei, sua conta PJ vem junto

Qual a vantagem de abrir uma conta digital PJ na Contabilizei em relação aos outros bancos? Além de todos os recursos e vantagens de uma conta digital de qualquer outra instituição financeira, na Contabilizei existe a integração total dos processos contábeis e financeiros.

Com a Conta Digital Pessoa Jurídica, além de receber diretamente na sua conta todas as receitas provenientes de notas fiscais, você poderá realizar transações com o exterior. Tudo isso sem custo.

Cliente Contabilizei

Se você é cliente Contabilizei, a Conta PJ já está disponível para você. Basta baixar o aplicativo Contabilizei.bank e finalizar o seu cadastro. É rápido e direto pelo aplicativo.

Queremos que você foque no seu negócio. Ficou com alguma dúvida? 

Deixe a sua pergunta ou observação para que possamos te ajudar a alavancar os resultados e crescimento da sua empresa.