Como receber dinheiro do exterior? Dicas e Melhores Opções

Entre as várias formas que existem de receber dinheiro do exterior, uma das mais comuns é por meio da sua conta bancária, seja ela de Pessoa Física ou Pessoa Jurídica. Você também pode receber por meio de contas bancárias internacionais, por instituições online reconhecidas pelo Banco Central, e até mesmo pelos Correios. 

Se você está recebendo no exterior porque está oferecendo serviços, simplifique sua jornada profissional e diga adeus para a burocracia. Abra seu CNPJ online, rápido e sem custos com a Contabilizei. Confira.

Como receber dinheiro do exterior por prestação de serviços?

Siga o passo a passo abaixo para receber transferência internacional:

• Emita um invoice (obrigatório em recebimentos acima de US$3.000,00);
• Verifique taxas, prazos de recebimento e limites de valor de fintechs e bancos;
• Receba o pagamento na instituição escolhida.

E vale lembrar que este é o procedimento para quem é PJ (Pessoa Jurídica). Para quem atua como Pessoa Física (PF), é possível receber por meio de conta bancária – ou alguma outra instituição financeira de sua escolha – e declarar mensalmente o carnê-leão.

O invoice é um documento que descreve a prestação de serviços, o valor e a forma de pagamento. Ele pode ser feito em um documento word – e é importante sempre incluir o nome do comprador ou cliente, e os dados bancários.

Mesmo fazendo o invoice, você deve emitir uma nota fiscal de serviços. A diferença é que nos contratos internacionais, a nota é emitida para tributação e não como um documento de faturamento.

E quem pode fazer isso com qualidade e segurança, liberando você das atividades rotineiras que envolvem seus clientes no exterior? Com base nesse tipo de necessidade, nasceu a Contabilizei Experts. São assessores no seu segmento e especialistas em gestão financeira, contábil e administrativa dedicados à gestão de pequenos e micro negócios, dando suporte técnico ao empreendedor, seja ele autônomo ou profissional liberal.

O que considerar antes de receber dinheiro do exterior? 

Antes de escolher a melhor plataforma para receber o seu dinheiro, é fundamental verificar as taxas e tarifas aplicadas, principalmente a taxa de câmbio usada pelos provedores na conversão do dinheiro. Elas variam muito e são voláteis, ou seja, mudam de acordo com a mudança nas taxas de câmbio, mudanças na legislação ou até mesmo acordos comerciais entre provedores e instituições financeiras ou contábeis.

Qual o limite para receber dinheiro do exterior?

Quanto pode receber do exterior? Segundo o Banco Central, você pode receber até dez mil reais (R$10.000,00) sem grandes burocracias. No entanto, é necessário informar à Receita Federal Brasileira qualquer valor recebido do exterior acima de R$30.000,00.

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior? 

Uma das possibilidades de receber transferência internacional é por meio de plataformas online.

Algumas opções populares para receber dinheiro do exterior:

• Remessa Online
• TransferWise
• Wester Union
• MoneyGram
• Xoom
• Ria MoneyTransfer
• Bancos tradicionais

É importante que você se atente, principalmente, para o fator de segurança, se é uma empresa que já tenha comprovação de mercado, esteja legalmente estabelecida e, o mais importante, seja reconhecida pelo Banco Central para este tipo de transação. Elencamos aqui as principais opções do mercado:

1. Remessa Online

É uma plataforma para transferência internacional reconhecida, que foi fundada no Brasil em 2016. Ela oferece envio do exterior de euro, dólar americano, libra, dólar canadense, dólar australiano, francos suíços e iene japonês.

Nela, você faz o cadastro e informa seus dados para transferência, e recebe instruções de pagamento, que variam de acordo com o país de origem. Daí você envia essas informações ao remetente no exterior que, ao realizar o pagamento, já terá incluso todas as taxas de serviço. 

Pronto. Assim que o dinheiro cair na sua conta Remessa Online, você será avisado e, em dois dias úteis, o recurso estará na conta bancária que você escolheu. As taxas para receber são: a tarifa bancária, taxa de câmbio e cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Se você ficou com dúvidas, você pode fazer uma simulação no site da Remessa Online.

2. TransferWise

Esta plataforma online permite que você receba o dinheiro em sua própria conta-corrente ou poupança. Ela opera no Brasil por meio de seus correspondentes locais – MS Bank e Banco Rendimento. Não é preciso cadastro, a transferência é feita para os parceiros locais. Pode ser uma boa opção para você receber dinheiro do exterior.

3. Wester Union

Atuando no Brasil desde 1997, realiza envio e recebimento de dinheiro entre vários países. Para receber dinheiro do exterior, é preciso comparecer a uma agência da Western Union com um código de transferência (Money Transfer Control Number) e seu documento de identificação. Outra opção é receber diretamente na conta bancária. 

As tarifas variam conforme a forma de retirada, o país de origem e o valor enviado. É possível o remetente fazer uma simulação das tarifas e taxas pelo site da empresa.

4. MoneyGram

Assim como na Wester Union, na MoneyGram você terá a opção de retirar o dinheiro pessoalmente em uma agência ou receber diretamente na sua conta bancária. A pessoa ou empresa que for enviar o recurso é quem vai escolher a forma de recebimento, o que vai influenciar no valor total recebido.

Quando receber o dinheiro, você vai precisar preencher um formulário com o número de referência dado pelo seu remetente e apresentar o seu documento de identidade.

5. Xoom

Associado ao PayPal, o Xoom também realiza transações de dinheiro do exterior para o Brasil. Para isso, o remetente deve fazer um cadastro no Xoom ou usar a sua conta PayPal. O pagamento pode ser feito por débito, crédito ou a partir do saldo no PayPal.

O recebimento do dinheiro é feito por meio de depósito em conta corrente, e há dois tipos de custos envolvidos: taxa de transação e taxa de conversão (com câmbio turismo). Você pode conferir todos os detalhes no site oficial da plataforma.

6. Ria MoneyTransfer

Esta é outra alternativa disponível no mercado. Realizam transferências internacionais em mais de 140 países, mas os locais de origem são apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos. Para receber no Brasil, pode ser por depósito em conta-corrente ou retirada em um parceiro conveniado à plataforma. A pessoa que remeter o dinheiro é quem vai escolher como você irá recebê-lo.

As taxas são pagas pelo remetente, e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio.

O que é SWIFT?

SWIFT é a sigla que abrevia Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ou Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais. Ou seja, nas transações internacionais, o SWIFT é um código de até 11 caracteres usado para identificar instituições e transferências financeiras mundo afora. 

O código SWIFT, também conhecido como código BIC, é composto por:

• 4 letras que identificam o código do banco;
• 2 letras do código do país;
• 2 caracteres, entre letras e números, sobre a região da sede do banco;
• 3 caracteres, entre letras e números, opcionais do código da cidade.

Além do SWIFT, outro termo muito comum ao receber dinheiro do exterior é o IBAN, sigla que abrevia International Bank Account Number. O IBAN é um código que identifica as contas bancárias mundo afora e pode ter mais de 30 caracteres.

A diferença entre o SWIFT e o IBAN é que enquanto o primeiro identifica transações financeiras e permite a comunicação entre bancos, o segundo indica os dados da sua conta bancária e instituição financeira em questão.

Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?

O melhor banco para receber dinheiro do exterior é o que possui tarifas mais baixas para conversão. Isso depende muito de instituição para instituição, então não podemos afirmar exatamente qual é o melhor banco para receber dinheiro do exterior, mas podemos facilitar a sua escolha mostrando um comparativo. 

Confira uma lista com os 10 principais bancos no Brasil, as tarifas cobradas e os respectivos códigos SWIFT para você receber dinheiro do exterior:

1. Banco do Brasil: Taxa mínima de 1% (R$50,00) e taxa máxima de 1% (R$250,00). Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$100,00). Código SWIFT: BRASBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região). 

2. Itaú: Taxa mínima de R$115,00 e  taxa máxima de R$200,00. Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), taxa de câmbio. Código SWIFT: ITAUBRSP. 

3. Bradesco: Taxa mínima de até R$100,00 e taxa máxima acima de R$100,00, que varia de acordo com o valor da transação. Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$70,00), taxa de câmbio. Código SWIFT: BBDEBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região). 

4. Santander: Taxa mínima de R$60,00 e taxa máxima de 1,5% (máximo R$300,00). Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$100,00), taxa de câmbio. Código SWIFT: BSCHBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

5. Caixa Econômica Federal: Transações de até 40 dólares não possuem taxas. Em valores maiores, há a taxa de 1% do valor da operação, sendo o mínimo de 30 dólares e o máximo de 120 dólares. Tarifas adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$40), taxa de câmbio. Código SWIFT: CEFXBRSP.

6. Inter: Taxa fixa de R$50 para cada transferência a partir de 50 dólares. Tarifas adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), taxa de câmbio. Código SWIFT: ITEMBRSP.

7. C6 Bank: Taxa mínima de 10 dólares ou euros e taxa máxima de 20 dólares ou euros. Tarifas adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), taxa de câmbio. Código SWIFT: CSIXKYKY.

8. Sicredi: O banco possui diversas soluções para transações internacionais, como adiantamentos e garantias. Para consultar cada uma das opções e suas respectivas taxas, você pode entrar em contato com uma agência ou pelos canais de atendimento oficiais via telefone ou Whatsapp. Código SWIFT: BCSIBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

9. BTG Pactual: O banco oferece soluções como simulação de câmbio, comércio exterior e contrato NDF. Para consultar os tipos de operações e suas respectivas taxas, você pode entrar em contato com uma agência ou pelos canais de atendimento oficiais, como chat do aplicativo, telefone ou Whatsapp.  Código SWIFT: BPABBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

10. Safra: Aqui você encontra soluções como câmbio futuro, assinatura eletrônica e trava de câmbio. Para consultar os tipos de operações e suas respectivas taxas, você pode entrar em contato com uma agência ou pelos canais de atendimento oficiais via telefone e Whatsapp. Código SWIFT: SAFRBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

Para todos os bancos citados, é possível consultar o código IBAN por meio de sua conta bancária nos sites e aplicativos de cada instituição.

Vale lembrar que todas as tarifas acima podem sofrer alterações, por isso sempre consulte o site ou aplicativo do banco ou plataforma escolhida para conferir os valores atualizados.

O prazo para disponibilizar o dinheiro é de três dias úteis. Em geral, é necessário entrar em contato com o seu banco para solicitar que a operação seja feita pelo Internet Banking.

Embora essa seja uma opção válida, é complicado definir qual é o melhor banco para receber seu dinheiro vindo do exterior. Todas as instituições cobram taxas parecidas e, sendo assim, ficará a cargo do próprio correntista levar em consideração outros fatores, como facilidade de acesso ao dinheiro e a qualidade do relacionamento que possui com o banco.

O Contabilizei.bank nasce para desburocratizar e facilitar o dia a dia do empreendedor brasileiro. A conta é totalmente gratuita e integrada com a contabilidade: o cliente não precisa enviar todos os meses seus extratos para o contador responsável, possui pix grátis ilimitado, permite o pagamento facilitado de impostos, transferência do pró-labore para a conta PF e mais.

Receber dinheiro do exterior com banco: vale postal eletrônico

Além das plataformas, há uma opção menos tecnológica, mas que também funciona: o bom e velho Correios. Eles oferecem um serviço de transferência internacional chamado de Vale Postal Eletrônico. 

Para isso, o remetente precisa ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior e, quando o dinheiro estiver disponível no Brasil, você recebe uma correspondência informando em qual agência do Correios você pode sacar. 

Os custos, pagos pelo remetente, vão variar de acordo com o país e os Correios não vão cobrar tarifas de você. Mais informações no site do Correios.

Receber dinheiro do exterior através de transferência bancária

Como já explicamos acima, muitos bancos oferecem o serviço de recebimento de dinheiro de outro país. Para isso, você precisa ter conta-corrente no Brasil. Além das tarifas e taxas pagas pelo remetente, a grande maioria dos bancos no país cobre, também, uma taxa do beneficiário pelo recebimento do dinheiro.

Elas variam de banco para banco, mas é bom estar atento aos custos relacionados a: taxa de envio no banco do país de origem, custos switch (no banco de origem no exterior e/ou banco intermediário e/ou de banco de destino no Brasil), eventual taxa de recebimento do banco de destino no Brasil, e, ainda, o valor do IOF.

Mas qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

A melhor forma para receber dinheiro do exterior vai depender de alguns fatores, como:

1. A tarifa cobrada pela instituição em questão;
2. A rapidez na transferência do valor;
3. O nível de segurança e transparência oferecidos;
4. A relação de confiança que você tem com a instituição;
5. Entre outros.

Assim, a forma de recebimento que é a mais ideal para uma pessoa pode não ser para outra. A nossa dica é que você analise todos esses fatores e avalie o que é mais vantajoso para a sua realidade.

Por isso, pesquisar, simular em diferentes plataformas e decidir qual a melhor alternativa para o seu caso é cada vez mais uma atividade de especialista. A Contabilizei Experts é a melhor solução para que você tenha a segurança que está utilizando o serviço mais vantajoso em termos de custo, mais seguro e com agilidade.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Hoje em dia, tem como receber dinheiro do exterior sem precisar pagar taxas de transferências internacionais entre bancos, sem taxas SWIFT, bancos intermediários, percentual na taxa de banco, etc – tudo apenas com uma tarifa, na qual já está incluído o IOF, de forma legalizada e totalmente online.

O IOF é aplicado em determinados tipos de transações e seu valor varia de acordo com o tipo de operação. Ao usar um cartão internacional no exterior, por exemplo, você paga uma taxa diferente daquela ao enviar uma remessa do exterior. Mas se você receber uma transferência bancária por meio de algumas plataformas online, o IOF e outras tarifas estarão inclusas no dinheiro pago pelo remetente.

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É necessário declarar dinheiro recebido do exterior?

A obrigatoriedade de declarar o dinheiro recebido do exterior é uma dúvida recorrente entre os mais diversos profissionais. O principal fator para se considerar é de que forma foi feito esse recebimento.

Se ocorreu como pessoa física, é necessário declarar no carnê-leão, que é o recolhimento mensal obrigatório do IR feito pelo contribuinte que recebe rendimentos pagos por pessoas físicas ou vindos do exterior.

Se o recebimento ocorreu como pessoa jurídica, então é preciso emitir nota fiscal e fazer o recolhimento dos impostos normalmente.

Se você está emitindo invoice, contar com uma contabilidade especializada, como a Contabilizei, pode te auxiliar a manter as contas organizadas.

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